後見人になってから、ご本人の借金や未払いの請求が見つかることがあります。慌てて払う前に、まず内容を確かめることが大切です。
1. 内容を確かめる
- 誰から、いくら、いつ借りたものか
- 契約書や請求書、返済の記録が残っているか
- 最後に返済したのはいつか
- ほかにも借入れがないか（信用情報機関に開示を求める方法もあります。主な機関は、CIC、日本信用情報機構（JICC）、全国銀行個人信用情報センターの3つです。法定代理人による開示の方法は、各機関で確認します）
大阪家庭裁判所は、成年後見人はご本人の債務を弁済することができるとしています。ただし、本当にご本人の借金なのか、金額は正しいのかを確かめてから支払います。
2. 払わなくてよい場合もあります
- 時効：長い間返済していない借金は、時効によって支払わなくてよくなる場合があります。2020年4月以降の借入れは、原則として、貸主が返済を求めることができると知った時（多くは返済の期日）から5年で時効になります（民法166条1項）。それより前の借入れは、改正前のルールによります。時効は、主張（援用）しないと効果が生じません。
- 取り消せる契約：判断能力が低下した後の契約は、取り消せる場合があります（「訪問販売・電話勧誘の被害と後見：取り消せる契約」）。
時効が完成しているかもしれない借金を一部でも払うと、時効を主張できなくなるおそれがあります。古い借金は、払う前にご相談ください。時効が完成しているかどうかは、事情によって判断が分かれます。
3. 裁判所から書類が届いたら
貸主が裁判所の手続きを使って請求してくることもあります。裁判所からの書類は、放っておくと、ご本人に不利な決定が出てしまうおそれがあります。
- 支払督促：受け取ってから2週間以内に異議を出さないと、強制執行ができる状態に進むことがあります。
- 訴状：指定された日（期日）までに答弁書を出すなどの対応が必要です。
封筒の中身と受け取った日を確かめ、すぐにご相談ください。
4. 返済が難しいとき
| 方法 | 内容 |
|---|---|
| 任意整理 | 債権者と話し合い、返済の方法を決め直します。 |
| 自己破産 | 裁判所の手続きで、原則として借金の支払いを免れます。 |
後見人は、ご本人の代わりにこうした手続きを進めることができます。
認定司法書士が債権者と交渉したり、訴訟の代理をしたりできるのは、1社あたりの請求額が140万円以下の場合に限られます。140万円を超える場合や、金額がはっきりしない場合は、弁護士へのご相談をご案内します。自己破産の申立書類の作成はお手伝いできます。
5. 家族が代わりに払う必要は？
ご本人の借金を、家族が代わりに払う義務は、保証人になっていない限りありません。ご本人が亡くなった後は、相続人が借金を引き継ぐことになるので、相続放棄を検討することもあります（「相続放棄と後見」）。
6. ご相談の例
父の後見人になって郵便物を確かめたところ、消費者金融からの督促状が届いていた、というご相談です。まず、借りた時期や金額、最後に返した日を確かめます。何年も返していなければ時効で払わなくてよい場合もあります。返せない額であれば、債務整理を考えます。
※よくあるご相談をもとにした説明用の例で、実際の事例ではありません。
7. よくある質問
家族が代わりに返さないといけませんか？
いいえ。借金はご本人のものなので、家族に返す義務はありません（保証人になっている場合を除きます）。
払えないときはどうしますか？
任意整理や自己破産などの債務整理を考えます。司法書士が交渉などの代理をできるのは、1社あたりの借金が140万円以下の場合に限られます。140万円を超える場合は弁護士にご相談ください。
本人が亡くなったら、借金はどうなりますか？
相続人が引き継ぎます。借金が多いときは、自分が相続人になったことを知った時から3か月以内に、家庭裁判所で相続放棄の手続きをすることを考えます（民法915条1項）。
家族が保証人になっていたら？
保証人は、ご本人が払えないときに代わりに払う義務を負います。保証人になっている家族は、ご本人の借金の整理の方針によって影響を受けるので、早めにご相談ください。
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ご本人の借金が分かったときは、払う前にご相談ください。